નવી દિલ્‍હી, તા.૨૦: શેરબજારમાં ઉતાર-ચઢાવનો સમયગાળો આવશે, ઇતિહાસ કહે છે કે બજાર જેટલી ઝડપથી વધે છે તેટલી ઝડપથી ઘટે છે. તેથી, જો તમે મ્‍યુચ્‍યુઅલ ફંડ દ્વારા ઇક્‍વિટીમાં પૈસા રોકાણ કરી રહ્યા છો, તો તમે લાંબા ગાળે મોટું ફંડ એકત્ર કરી શકો છો. આ માટે ફક્‍ત યોગ્‍ય વ્‍યૂહરચનાની જરૂર છે.

ખરેખર, સિસ્‍ટમેટિક ઇન્‍વેસ્‍ટમેન્‍ટ પ્‍લાન ભારતીય રોકાણકારોમાં ખૂબ જ લોકપ્રિય છે, અને લાંબા ગાળે તેણે ઘણા પૈસા કમાયા છે. ૧૦-૭-૧નું ખાસ ફોર્મ્‍યુલા આ માટે કામ કરે છે. આ નિયમ બજારની અસ્‍થિરતાને સમજવા, લાંબા સમય સુધી રોકાણ જાળવી રાખવા અને SIP રકમ વધારવા પર ધ્‍યાન કેન્‍દ્રિત કરે છે. ખાસ વાત એ છે કે આ ફોર્મ્‍યુલા પગારદાર વ્‍યાવસાયિકો પર શ્રેષ્ઠ કામ કરશે. તમે આ ફોર્મ્‍યુલાને અનુસરીને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરી શકો છો.

આ નિયમનો પહેલો ભાગ ૧૦ છે, જે ભારતીય શેરબજારમાં સરેરાશ ૭ વર્ષમાં ૧૦% ઘટાડાની અપેક્ષા દર્શાવે છે. છેલ્લા ૨૩ વર્ષોમાંથી ૨૦ વર્ષમાં આવું બન્‍યું છે. આવા ઘટાડામાં, અનુભવી રોકાણકારો ગભરાવાને બદલે SIP ચાલુ રાખે છે, કારણ કે બજારના નીચલા સ્‍તરે ઓછા NAV (નેટ એસેટ વેલ્‍યુ) પર વધુ યુનિટ ખરીદી શકાય છે.

આનો બીજો ભાગ ૭ છે, જે ઓછામાં ઓછા ૭ વર્ષના રોકાણ ક્ષિતિજને દર્શાવે છે. ડેટા દર્શાવે છે કે જો તમે લાર્જ કેપ, ફ્‌લેક્‍સી કેપ અને નિફ્‌ટી ૫૦ ઇન્‍ડેક્‍સ ફંડમાં ૭ કે તેથી વધુ વર્ષો સુધી રોકાણ કરો છો તો સકારાત્‍મક વળતરની સંભાવના વધે છે. એટલું જ નહીં, આ સમયમર્યાદાનું પાલન કરવાથી રોકાણનું જોખમ ઘટે છે અને વળતરની સંભાવના વધે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે ૨૦૦૦-૨૦૦૭, ૨૦૦૭-૨૦૧૪ અથવા ૨૦૧૫-૨૦૨૨નો સમયગાળો લઈ શકો છો. આ ફોર્મ્‍યુલા હંમેશા લાંબા ગાળાના રોકાણો પર ફાયદાકારક પરિણામો આપે છે. વાસ્‍તવમાં, આ ફોર્મ્‍યુલા ચોક્કસ કાર્યકાળ અને ચક્રવળદ્ધિની અસર દર્શાવે છે.

આ ફોર્મ્‍યુલાનો ત્રીજો ભાગ ૧ છે, એટલે કે, દર વર્ષે. આનો અર્થ એ છે કે દર વર્ષે તમારે તમારી SIP રકમ ઓછામાં ઓછી ૧૦% વધારવી જોઈએ. જેથી લાંબા ગાળે તમારો પોર્ટફોલિયો સામાન્‍ય વળતરની તુલનામાં લગભગ બમણા પૈસા કમાઈ શકે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે દર મહિને ૧૦,૦૦૦ રૂપિયાની SIP કરો છો અને તેના પર ૧૨% વળતર મેળવો છો, તો ૧૫ વર્ષ પછી તમને લગભગ ૪૭ લાખ રૂપિયા મળશે. પરંતુ જો તમે દર વર્ષે ૧૦,૦૦૦ રૂપિયાની માસિક SIP સાથે રોકાણ રકમમાં ૧૦% વધારો કરો છો, તો ૧૫ વર્ષ પછી તમને ૧૨ ટકા વળતરના દરે કુલ ૮૨ લાખ રૂપિયા મળશે. જો તમને ૧૫ ટકા વળતર મળે છે, તો તમે એક કરોડ રૂપિયાથી વધુ રકમ એકત્ર કરી શકો છો. આ ફોર્મ્‍યુલાને સ્‍ટેપ-અપ-SIP કહેવામાં આવે છે. સ્‍ટેપ-અપ-SIP એટલે કે રોકાણ ચાલુ રાખતી વખતે, રોકાણની રકમ પણ નિﾍતિ સમયે વધારવી પડે છે.

એ નોંધનીય છે કે રોકાણકારને અહીં કમ્‍પાઉન્‍ડિંગનો લાભ મળવાનો છે. નિષ્‍ણાતો કહે છે કે શિસ્‍તબદ્ધ અને ધીરજવાન રોકાણ એ વાસ્‍તવિક મોટું ફંડ બનાવવાનો આધાર છે. ૧૦-૭-૧ ફોર્મ્‍યુલા એવા રોકાણકારો માટે માર્ગદર્શક સિદ્ધાંત છે જેઓ જોખમને સમજીને લાંબા ગાળે પૈસા કમાવવા માંગે છે. નિષ્‍ણાતો સલાહ આપે છે કે રોકાણ શરૂ કરતા પહેલા, નાણાકીય લક્ષ્યો નક્કી કરો અને તમારી જોખમ ક્ષમતાનું મૂલ્‍યાંકન કરો. સ્‍ટેપ-અપ SIP અપનાવીને, વધતી આવક સાથે રોકાણ વધારી શકાય છે, જે ફુગાવાનો સામનો કરવામાં મદદ કરે છે.

સ્‍ટેપ-અપ-SIP (સિસ્‍ટમેટિક ઇન્‍વેસ્‍ટમેન્‍ટ પ્‍લાન) તમને તમારી આવક વધતાં વાર્ષિક ધોરણે તમારા માસિક SIP યોગદાનમાં વધારો કરવાની મંજૂરી આપે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે દર મહિને રૂ. ૧૦,૦૦૦ ની SIP થી શરૂઆત કરો છો, તો તમે બીજા વર્ષે દર મહિને રૂ. ૧૧,૦૦૦ નું રોકાણ કરીને રકમમાં ૧૦% વધારો કરી શકો છો. (નોંધઃ મ્‍યુચ્‍યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા નાણાકીય સલાહકારની મદદ લો)