એનપીસીઆઈનું નવું મર્ચન્ટ ડિસ્કાઉન્ટ રેટ (એમડીઆર) ફ્રેમવર્ક દેશમાં 15 ઓક્ટોબર, 2026 થી અમલમાં આવશે. આ નવા માળખા અનુસાર, જો તમે નિશ્ચિત રકમથી ઉપર UPI ચુકવણી કરો છો, તો તમારે વધારાનો ચાર્જ ચૂકવવો પડશે. જો કે, આ એમડીઆર યુપીઆઈ પર્સન-ટુ-મર્ચન્ટ (P2M) ટ્રાન્ઝેક્શન પસંદ કરવા માટે લાગુ થશે. જો કે, યુપીઆઈ ચૂકવણી સામાન્ય ગ્રાહકો માટે પહેલાંની જેમ મફત હશે.

   ₹2,000 સુધીના P2M ટ્રાન્ઝેક્શન પણ એમડીઆર નહીં હોય. ગ્રાહકો, નાના દુકાનદારો અને મોટા વેપારીઓ પાસે નવા નિયમો વિશે ઘણા પ્રશ્નો છે. ચાલો FAQ દ્વારા સમજીએ કે નવા યુપીઆઈ નિયમોની અસર શું હશે?

1. શું ગ્રાહકોને UPI ચુકવણી કરવા માટે કોઈ ચાર્જ ચૂકવવો પડશે?

ના. સામાન્ય ગ્રાહકો માટે UPI ચુકવણી મફત રહેશે. UPI દ્વારા ચુકવણી કરનારા ગ્રાહકો પાસેથી કોઈ ટ્રાન્ઝેક્શન ફી લેવામાં આવશે નહીં.

2. શું વ્યક્તિ-થી-વ્યક્તિ (P2P) યુપીઆઈ ટ્રાન્ઝેક્શન પર ચાર્જ કરવામાં આવશે?

ના. મિત્રો, કુટુંબીજનો અથવા અન્ય કોઈ વ્યક્તિને પૈસા મોકલવા માટે કોઈ ચાર્જ રહેશે નહીં. તમારા પોતાના લિંક્ડ બેંક એકાઉન્ટ્સ વચ્ચે નાણાં ટ્રાન્સફર કરવા માટે કોઈ ચાર્જ રહેશે નહીં.

3. શું UPI એપ્લિકેશન્સ કોઈપણ પ્લેટફોર્મ ફી ચાર્જ કરવાનું શરૂ કરશે?

ના. FAQ મુજબ, UPI એપ્લિકેશન્સ પ્રદાતાઓને UPI ચુકવણીઓ પર પ્લેટફોર્મ ફી અથવા અન્ય કોઈ ફી વસૂલવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે નહીં.

4. યુપીઆઈ ચુકવણી પર એમડીઆર ₹ 2,000 સુધી શું હશે?

ના. નાના મૂલ્યના UPI P2M વ્યવહારો પર ₹2,000 સુધી કોઈ એમડીઆર ચાર્જ કરવામાં આવશે નહીં. આવા વ્યવહારો યુપીઆઈના P2M વોલ્યુમના 95% થી વધુ છે.

5. ₹2,000 થી વધુની યુપીઆઈ ચુકવણી પર એમડીઆર કેટલું હશે?

0.4% એમડીઆર સામાન્ય P2M UPI ટ્રાન્ઝેક્શનમાં લાગુ થશે. જો કે, ₹75,000 અથવા તેથી વધુના વ્યવહારો માટે, એમડીઆર ટ્રાન્ઝેક્શન દીઠ મહત્તમ ₹ 300 સુધી મર્યાદિત રહેશે.

ઉદાહરણને સમજો

• ચુકવણી ₹2,000 — ₹0 એમડીઆર


• ચુકવણી ₹3,000 — 0.4% એટલે કે ₹12 એમડીઆર


• ₹50,000 ની ચુકવણી - 0.4% એટલે કે ₹200 એમડીઆર


• ₹75,000 અથવા વધુ ₹000 એમડીઆર - મહત્તમ ₹300 એમડીઆર

6. શું દુકાનદાર આ એમડીઆરને ગ્રાહક પાસેથી ચાર્જ કરી શકે છે?

ના. વેપારી ગ્રાહક પર એમડીઆરનો વધારાનો ભાર મૂકી શકતો નથી. ગ્રાહકે સૂચવેલ મુજબ માલ અથવા સેવા માટે સમાન કિંમત ચૂકવવી આવશ્યક છે.

7. જો તમે QR કોડ સ્કેન કરો છો તો શું તમે ગ્રાહકને ચાર્જ કરશો?

ના. સ્થાનિક દુકાનો, શેરી વિક્રેતાઓ અને નાના રિટેલ સ્ટોર્સ પર QR કોડ સ્કેન કરીને યુપીઆઈ ચુકવણી કરવા બદલ ગ્રાહક પાસેથી કોઈ ફી લેવામાં આવશે નહીં.

8. શું યુપીઆઈનો ઉપયોગ કરવા માટે માસિક મર્યાદા હશે?

ના. FAQ મુજબ, વ્યક્તિગત ગ્રાહકો માટે મફત યુપીઆઈ વ્યવહારો પર કોઈ માસિક ક્વોટા અથવા ફી-આધારિત વોલ્યુમ કેપ રહેશે નહીં.

9. નાના દુકાનદારો માટે નિયમો શું છે?

શૂન્ય એમડીઆરનો લાભ P2PM ફ્રેમવર્ક હેઠળ આવરી લેવામાં આવેલા નાના વેપારીઓ માટે ઉપલબ્ધ રહેશે. આમાં નાના વિક્રેતાઓનો સમાવેશ થાય છે જેઓ યુપીઆઈ ક્યૂઆર દ્વારા તેમના ખાતામાં દર મહિને 1 લાખ રૂપિયા સુધી મેળવે છે.

10. જો કોઈ નાના દુકાનદાર ₹ 2,000 થી વધુની ચુકવણી કરે છે, તો શું તેણે એમડીઆર ચૂકવવું પડશે?

₹2,000 થી ઉપરના માત્ર એક વ્યવહાર સાથે, એમડીઆર P2PM કેટેગરીમાં નાના દુકાનદારોને લાગુ પડશે નહીં. એમડીઆરની લાગુ પડતી તેના વેપારી એકાઉન્ટ વર્ગીકરણ પર આધારિત છે.

11. P2PM વેપારીની ઓળખ કેવી રીતે થશે?

બેંકો અને ચુકવણી સેવા પ્રદાતાઓ હસ્તગત કરવાથી P2PM વેપારીઓના UPI પ્રવાહનું નિરીક્ષણ કરવામાં આવશે. જો કોઈ વેપારીને સતત 3 મહિના માટે દર મહિને ₹1 લાખથી વધુ UPI ચુકવણી મળે છે, તો તેને P2M કેટેગરીમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવશે.

12. શું નાના દુકાનદારોએ તેમનો હાલનો QR કોડ બદલવો પડશે?

ના. વર્તમાન UPI QR ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર સામાન્ય રીતે કાર્યરત રહેશે. દુકાનદારોને QR કોડ બદલવાની, ફરીથી નોંધણી કરાવવાની અથવા નવો QR લગાવવાની જરૂર રહેશે નહીં.

13. ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં UPI QR પેમેન્ટ પર શૂન્ય એમડીઆર હશે?

હા. P2PM કેટેગરીમાં ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી દુકાનદારો માટે ઝીરો એમડીઆર ચાલુ રહેશે. ઉપરાંત, સૂચિત સમર્પિત ભંડોળ દ્વારા, નાના વેપારીઓ અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં ડિજિટલ ચુકવણી ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરને પ્રોત્સાહન આપવાની યોજના છે.

14. નાના વેપારીઓ માટે સમર્પિત ભંડોળ શું છે?

એક સમર્પિત ફંડની સ્થાપના કરવામાં આવશે, જેનો ઉપયોગ નાના વેપારીઓના ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરને પ્રોત્સાહન આપવા અને વેપારી ઓનબોર્ડિંગ માટે નાણાકીય સહાય પૂરી પાડવા માટે કરવામાં આવશે.

જેમાં ટાયર-3થી ટાયર-6 સેન્ટર, ઉત્તર-પૂર્વ રાજ્ય, જમ્મુ-કાશ્મીર અને લદ્દાખનો સમાવેશ થાય છે. આ ફંડને આગામી ત્રણ મહિનામાં ઓપરેશનલ ફ્રેમવર્ક આરબીઆઈ સાથે પરામર્શ કર્યા પછી અંતિમ સ્વરૂપ આપવામાં આવશે.

15. રેલવે, ટેલિકોમ, વીમા અને ઇંધણ પર એમડીઆર કેટલો ચાર્જ લેવામાં આવશે?

આ પસંદ કરેલી વેપારી કેટેગરીમાં, ટ્રાન્ઝેક્શન દીઠ ₹ 5 નું ફ્લેટ એમડીઆર ₹ 2,000 થી વધુની UPI ચુકવણી પર લાગુ થશે.

16. જો યુપીઆઈ પેટ્રોલ પંપ પર ચૂકવણી કરે તો શું થશે?

₹ 5 નું ફ્લેટ એમડીઆર ₹ 2,000 થી વધુની ઇંધણની ચુકવણી પર લાગુ થશે, જ્યારે એમડીઆર ₹ 2,000 કરતા ઓછી ઇંધણની ચુકવણી પર 0% હશે.

17. વીજળી અને પાણીના બિલ પર એમડીઆર શું હશે?

₹5 ફ્લેટ એમડીઆર નિયત ઉદ્યોગ કાર્યક્રમ કેટેગરીમાં આવતા ઉપયોગિતા બિલ ચુકવણીમાં ₹2,000 થી વધુની ચુકવણી પર લાગુ થશે. એમડીઆર ₹2,000 સુધી ઉપયોગિતા ચૂકવણી પર શૂન્ય રહેશે.

18. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને સ્ટૉક માર્કેટ યુપીઆઈ પેમેન્ટ્સ પરના નિયમો શું છે?

મૂડી બજાર વ્યવહારો માટે એક અલગ એમડીઆર ટાયર રાખવામાં આવ્યું છે. 0.02% એમડીઆર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, સિક્યોરિટીઝ, સ્ટોકબ્રોકર્સ અને ડીલરોને લગતી UPI ચુકવણીઓ પર ટ્રાન્ઝેક્શન દીઠ મહત્તમ ₹ 300 પર લાગુ થશે.

19. શું આ એમડીઆર ક્રેડિટ કાર્ડને યુપીઆઈ સાથે લિંક કરીને કરવામાં આવેલી ચુકવણી પર લાગુ થશે?

ના. ક્રેડિટ-લિંક્ડ યુપીઆઈ ચૂકવણી, જેમ કે યુપીઆઈ-લિંક્ડ રૂપે ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અથવા પૂર્વ-મંજૂર બેંક ક્રેડિટ લાઇન, વિવિધ ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ નિયમો હેઠળ આવે છે. આ એમડીઆર ફ્રેમવર્ક મુખ્યત્વે ડાયરેક્ટ બેંક-એકાઉન્ટ-ટુ-મર્ચન્ટ-એકાઉન્ટ-કાઉન્ટ યુપીઆઈ વ્યવહારો પર લાગુ પડે છે.

20. નવા એમડીઆર નિયમો ક્યારે અમલમાં આવશે?

અંતિમ એમડીઆર માળખું અને થ્રેશોલ્ડ માળખું 15 ઓક્ટોબર 2026 થી અમલમાં આવશે. બેંકો, ચુકવણી એગ્રીજેટર્સ, ફિનટેક એપ્લિકેશન્સ અને કોર્પોરેટ એકાઉન્ટિંગ પ્લેટફોર્મને હસ્તગત કરવા માટે તેમના સૉફ્ટવેર અને બિલિંગ સિસ્ટમ્સમાં જરૂરી ફેરફારો કરવા માટે સમય આપવામાં આવ્યો છે.

21. શા માટે યુપીઆઈ પર એમડીઆર લાવવાની જરૂર છે?

FAQ મુજબ, એમડીઆરની કમાણી યુપીઆઈ ઇકોસિસ્ટમમાં ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર સ્થિતિસ્થાપકતા, નવીનતા, સાયબર સુરક્ષા અને ગ્રાહક સેવા પર ખર્ચવામાં આવશે. આ દસ્તાવેજમાં યુપીઆઈ કામગીરી, સર્વર બેન્ડવિડ્થ, છેતરપિંડી નિવારણ પ્રણાલી અને બેંક તકનીકી સપોર્ટની કિંમત વાર્ષિક આશરે 20,000 કરોડ રૂપિયા હોવાનો અંદાજ છે.

22. શું યુપીઆઈ હજી પણ અન્ય ડિજિટલ ચુકવણી પદ્ધતિઓ કરતાં સસ્તી હશે?

હા, FAQ મુજબ. આ દસ્તાવેજ યુપીઆઈ એમડીઆરને પરંપરાગત કાર્ડ-આધારિત ટ્રાન્ઝેક્શન ફી કરતાં ઓછું વર્ણવે છે. આમાં સ્ટાન્ડર્ડ ક્રેડિટ કાર્ડ એમડીઆર સામાન્ય રીતે 1.5%-2.5% હોવાનું જણાવાયું છે અને ડેબિટ કાર્ડ એમડીઆરને મહત્તમ 0.90% રાખવામાં આવ્યું છે, જ્યારે યુપીઆઈના બેઝલાઇન એમડીઆરને 0.4% રાખવામાં આવ્યા છે.