મુંબઇ,તા. ૩૧ : દરેક પ્રોફેશનલ ઇચ્છે છે કે તેની કમાણીમાંથી બચત કર્યા પછી, તેણે કંઈક અથવા બીજામાં રોકાણ કરવું જોઈએ, જેનાથી તેનું રોકાણ વધે. આ કિસ્સામાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવું એ સૌથી લોકપ્રિય પદ્ધતિ તરીકે ઉભરી આવી છે. લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરનારા રોકાણકારો માટે પ્જ્ માર્કેટમાં આવા ઘણા વિકલ્પો છે, જે શેરબજારમાં અસ્થિરતાની ચિંતા ઘટાડવાનું કામ કરે છે. સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એટલે કે SIP આ ઉતાર-ચઢાવમાંથી પસાર થવા માટે અસરકારક માધ્યમ પ્રદાન કરે છે.
SIP ના ઘણા ફાયદા છે
SIP તમને નિયમિત સમયાંતરે એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જેનાથી લાંબા સમય સુધી ખરીદીની કિંમતની સરેરાશ કાઢીને બજારની અસ્થિરતાની અસરમાં ઘટાડો થાય છે. SIP માં રોકાણ કરવા અંગેની જાગૃતિ હવે ઝડપથી વધી છે અને તેણે તેના રોકાણકારોને જબરદસ્ત વળતર આપીને સમૃદ્ધ બનાવ્યા છે. ઉદાહરણ તરીકે, ૨૦ વર્ષ પહેલાં, જો તમે ઇક્વિટી ફંડમાં દર મહિને રૂ. ૧૦,૦૦૦નું રોકાણ કરવાનું શરૂ કર્યું હોત, તો તમારો પોર્ટફોલિયો આશરે ૧૨ ટકા વળતર પર વધીને રૂ. ૯૨ લાખ થઈ ગયો હોત.
આવી ઘણી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ છે, જેણે ૧૫% વળતર પણ આપ્યું છે. એટલે કે, બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, દર મહિને રૂ. ૧૦,૦૦૦નું રોકાણ લાંબા ગાળામાં કરોડપતિ સાબિત થયું છે. વેલ્યુ રિસર્ચ અનુસાર, આ યોજનાઓમાં રોકાણ કરનારા રોકાણકારોને છેલ્લા ત્રણ વર્ષમાં ૪૪ થી ૬૫ ટકા વળતર મળ્યું છે. જો કે, તમારું રોકાણ તમારા માટે ફાયદાકારક સાબિત થાય તે માટે, કેટલીક જરૂરી સાવચેતી રાખવી પણ જરૂરી છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું સરળ લાગે છે, પરંતુ યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવું એ એક પડકારજનક કાર્ય હોઈ શકે છે. આવી સ્થિતિમાં રોકાણ કરતા પહેલા કેટલીક બાબતોનું ધ્યાન રાખવું ખૂબ જ જરૂરી છે. આમાં સૌથી અગત્યનું લક્ષ્ય નક્કી કરવાનું છે. આ હેઠળ, તમારી જાતને પૂછો કે તમે શા માટે બચત અને રોકાણ કરવા માંગો છો. તમારા ધ્યેયને પ્રાપ્ત કરવા માટે સમયગાળો વિશે કોઈ મૂંઝવણ ન રાખો.
ઉદાહરણ તરીકે, કાર ડાઉન પેમેન્ટ માટે બચત એ ટૂંકા ગાળાનો ધ્યેય છે, જયારે નિવૃત્તિ અથવા બાળકના શિક્ષણ માટે બચત અને રોકાણ એ લાંબા ગાળાનું લક્ષ્ય છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારા લક્ષ્યને ઓળખો અને તે મુજબ રોકાણ માટે આગળ વધો.
આ પછી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવું પણ ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. એકવાર તમે તમારું લક્ષ્ય નક્કી કરી લો, પછી તમારે તમારી જોખમ સહનશીલતાનું મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર છે. જો તમને વધુ જોખમ લેવામાં આરામદાયક લાગે, તો તમે મિડ કેપ અને સ્મોલ કેપ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકો છો. બીજી બાજુ, જો તમે ઓછું જોખમ લેવા માંગતા હો, તો તમે લાર્જ-કેપ ફંડ્સમાં રોકાણ કરી શકો છો. જો તમે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવામાં આરામદાયક ન હોવ તો તમે ડેટ અને બેલેન્સ્ડ ફંડનો વિકલ્પ પણ પસંદ કરી શકો છો.
હવે તમે જે કેટેગરીમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તે નક્કી કર્યા પછી, આ કેટેગરીની તમામ યોજનાઓનું મૂલ્યાંકન કરો અને તમારા માટે શ્રેષ્ઠ એક પસંદ કરો. જુદા જુદા સમયગાળા દરમિયાન ફંડનું પ્રદર્શન તપાસો અને તેની તુલના બેન્ચમાર્ક અને સમાન કેટેગરીના સમાન ફંડ્સ સાથે કરો. ઘણી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેબસાઇટ્સ પણ યોજનાઓની સરખામણી દર્શાવે છે. આ ટિપ્સ વડે, તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગી કરતી વખતે યોગ્ય નિર્ણય લઈ શકો છો અને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને હાંસલ કરવાની તકો વધારી શકો છો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડે ૪૪-૬૫% વળતર આપ્યું છે
ફંડનું નામ ૩ વર્ષનું વળતર
ક્વોન્ટ સ્મોલ કેપ ફંડ-ડાયરેક્ટ પ્લાન ૬૫.૫૯%
ક્વોન્ટ ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફંડ-ડાયરેક્ટ પ્લાન ૫૩.૩૪%
નિપ્પોન ઇન્ડિયા સ્મોલ કેપ ફંડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન ૫૦.૩૭%
ટાટા સ્મોલ કેપ ફંડ-ડાયરેક્ટ પ્લાન ૪૭.૧૫%
કેનેરા રોબેકો સ્મોલ કેપ ફંડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન ૪૬.૭૪%
કોટક સ્મોલ કેપ ફંડ-ડાયરેક્ટ પ્લાન ૪૬.૬૬%
બંધન સ્ટર્લિંગ વેલ્યુ ફંડ-ડાયરેક્ટ પ્લાન ૪૫.૪૪%
ક્વોન્ટ ટેક્સ પ્લાન- ડાયરેક્ટ પ્લાન ૪૫.૧૫%
ICICI પ્રુડેન્શિયલ ઇન્ફ્રા ફંડ-ડાયરેક્ટ પ્લાન ૪૪.૫૨%
SBI કોન્ટ્રા ફંડ-ડાયરેક્ટ પ્લાન ૪૪.૪૫%