અમદાવાદ:નોકરી કે વ્યવસાયમાંથી નિવૃત્ત થયા પછી પણ જો દર મહિને પગાર જેવી જ નિશ્ચિત રકમ ખાતામાં જમા થાય, તો જીવનની સાંજ વધુ સોહામણી બની જાય છે. વધતી જતી મોંઘવારી અને માર્કેટની વધઘટ વચ્ચે આજે નિવૃત્તિનું આયોજન કરવું અનિવાર્ય બન્યું છે. નાણાકીય નિષ્ણાતોના મતે, જો તમે નિવૃત્તિ બાદ દર મહિને ₹50,000ની આવક મેળવવા માંગતા હોવ, તો તમારે આશરે ₹1.2 કરોડથી ₹1.9 કરોડનું ભંડોળ ઊભું કરવું જરૂરી છે.
નિવૃત્તિ પછી પૈસા ક્યાં રોકવા તેના કરતાં પણ વધુ મહત્વનું એ છે કે તેમાંથી દર વર્ષે કેટલી રકમ ઉપાડવી. નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે તમારા કુલ ભંડોળના 3.5% થી 6% સુધીનો ઉપાડ દર (Withdrawal Rate) સૌથી સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે. આનાથી તમારું મૂળ ભંડોળ લાંબા સમય સુધી ટકી રહે છે અને તમારી જરૂરિયાતો પણ સંતોષાય છે.
 
બકેટ સ્ટ્રેટેજી: રોકાણને ત્રણ ભાગમાં વહેંચો
સ્માર્ટ પ્લાનિંગ માટે નિષ્ણાતો 'બકેટ સ્ટ્રેટેજી' (Bucket Strategy) ની સલાહ આપે છે:
1.    ટૂંકા ગાળા માટે (0-5 વર્ષ): આ રકમ ડેટ ફંડ્સ કે સુરક્ષિત સાધનોમાં રાખો જેથી નિયમિત ખર્ચમાં કોઈ અડચણ ન આવે.
2.    મધ્યમ ગાળા માટે (5-10 વર્ષ): હાઈબ્રિડ ફંડ્સમાં રોકાણ કરો જે મધ્યમ વળતર અને સુરક્ષા બંને આપે છે.
3.    લાંબા ગાળા માટે (10+ વર્ષ): બાકીની રકમ ઈક્વિટીમાં રોકો, જે ફુગાવાને હરાવીને તમારા ભંડોળમાં મોટી વૃદ્ધિ લાવશે.
 
કયો વિકલ્પ શ્રેષ્ઠ: FD કે SWP?
મોટાભાગના નિષ્ણાતો મ્યુચ્યુઅલ ફંડની SWP (સિસ્ટમેટિક વિધડ્રોઅલ પ્લાન) ને શ્રેષ્ઠ માને છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) સુરક્ષિત છે પણ તેમાં મળતું વળતર કરપાત્ર હોય છે અને તે મોંઘવારી સામે રક્ષણ આપી શકતું નથી. જ્યારે SWP કર-કાર્યક્ષમ (Tax-efficient) હોવાની સાથે વધુ લવચીકતા પૂરી પાડે છે.
નિવૃત્તિના આયોજનમાં સ્વાસ્થ્ય ખર્ચની અવગણના કરવી અથવા બજારના ઘટાડા વખતે ગભરાઈને રોકાણ પાછું ખેંચી લેવું એ મોટી ભૂલ સાબિત થઈ શકે છે. યોગ્ય સમયે કરેલું સ્માર્ટ રોકાણ જ તમને નિવૃત્તિ બાદ આર્થિક આઝાદી અપાવી શકે છે.